고물가 시대, 금리또한 높아져 가계 경제가 위험해 지고 있다. 그리하여 투자상품 을 많이 찾게 되는데 이때 안전한 투자로 유명한 채권 투자가 늘어나고 잇다. 하지만 채권의 개념이 생소하기 때문에 주식 보다 인기가 떨어지는 것은 사실이다. 의미가 어려운 채권은 어떻게 투자해야 하는지 쉽게 설명하고 추천종목까지 알려준다.
채권 은 무엇일까?
우리가 드라마에서 자주 듣는 단어인데 채권자 채무자 가 있다. 돈을 빌려주는 사람을 채권자, 돈을 빌리는 사람을 채무자라고 한다. 그리고 돈을 빌려주는 '채권자' 가 빌리는 사람인 '채무자' 에게 돈을 빌려줄 때 쓰는 증서는 ‘차용증’이다. 채권도 차용증과 비슷한 의미를 지닌다. 채권은 채권은 정부·지방자치단체·금융회사·기업 등이 필요한 돈을 빌리기 위해 작성하는 차용증 이다 쉬운 말로 '근 5년간 돈을 A기업에게 빌려주면 만기 시기에 원금과 함께 이자를 지급한다' 라는 내용이 쓰여있는 것이다. 채권이 좋은 투자 방법이라 추천하는 이유는 돈을 빌리는 기업, 정부 등이 망하지 않는 한 만기 까지 기다리고 있으면 원금과 확정 이자를 받을 수 있기 때문에 변동성이 큰 주식 보다 안정성이 높은 편이다. 채권은 우리가 금,달러와 함께 안정적인 투자를 할수 있다고 말한다. 예금 과 다른 점은 채권은 만기까지 보유하지 않고 증권거래소에서 팔고 싶을 때 팔고 사고 싶을 때 살수 있다. 채권은 아무나 쓸수 없고, 발행하는 주체가 법으로 정해져 있다. 채권은 1조 이상의 금액을 나눠서 팔기 때문에 1천원의 소액부터 투자할 수 있다란 장점이 있다. 채권의 종류에는 회사채, 정부채, 지방채 등이 있으며 주식과 함께 같이 투자해도 좋다. 그리고 채권은 이자수익 에서만 세금이 발생하고 매매 차익에서는 비과세다 하지만 금융투자소득세가 발생할 수 있으니 사전에 알아보고 투자를 해야 한다.
채권 투자 법
아까 말했듯이 채권은 만기까지 가지고 있을 필요없이 사고 팔수 있다. 보통 예금의 이자는 만기까지 변하지 않는 고정이자 다. 채권도 표면이자가 고정되어 있지만 매매할때 발생되는 가격이 매일 금융시장 상황에 따라 바뀌기 때문에 채권 자체의 수익률은 주식 시장과 비슷하게 매일 바뀐다. 그렇기 때문에 가격이 오르면 수익률이 높아지지만 가격이 내려가게 되면 확정된 이자만 가져 갈 수도 있다. 채권 투자는 크게 2가지로 나뉜다. 첫번째는 개인이 직접 사고 싶은 채권을 선택해 사는 직접투자 와 여러채권이 섞여있는 ETF 나 펀드를 사는 간접 투자가 있다. 이 방법은 원금을 잃을 수 있는 리스크가 있다는 점을 주의해야 한다. 채권을 국가에서 발행한다면 국채, 시나 도와 같은 지방 정부에서 발행하는 채권은 지방채 라고 부른다. 회사에서 발행했다면 회사채다 증권사,은행에서 발행한것은 금융채 라고 한다. 만기 기간은 보통 1년이지만 장기간 투자 상품은 50년짜리도 있다. 주로 투자 기간이 길수록 리스크는 커지지만, 그만큼 수익률도 만기가 짧은 상품들 보다 더 많다고 볼수 있다 국내채권 말고도 해외 에서 발행되는 채권도 있다. 보통 채권을 투자하는 방법은 증권사 앱을 실행한 뒤 채권 메뉴에 들어가 원하는 상품을 골라 투자금을 입금하면 된다. 채권은 은행예금이 아니기 때문에 예금자보호법이 적용되지 않기 때문에 신중하게 투자를 해야한다.
종목 추천
코로나19 전에는 1%였던 금리가 현재는 미국금리가 4%을 넘었고 한국도 3.5%를 넘어가고 있다. 이렇게 높아지는 금리 에서 살고 있는 우리는 고금리 가 언제까지 이어질지 장담할수 없지만. 경제 전문가들은 금리 인상이 막바지라고 말하고 있다. 내년이나 올해 말에는 금리가 내려갈 것이라고 전망하고 있다. 금리가 하락하게 되면 채권 투자가 유리하기 때문에 추천하지만 일반 투자자들에겐 낯선 존재가 채권이다 . 최근 트랜드를 겸비한 채권ETF를 초보들에게 추천하고 싶다. 접근성에서는 소액으로 간편하게 거래 할수 있고 수수료 면에서도 다른 상품들 보다 낮다 정해진 기간마다 정해진 이자가 분배금이라는 이름으로 들어옵니다.정해진 기간마다 분배금이라는 정해진 이자가 들어온다 모바일트레이딩시스템 에서 채권ETF를 검색하면 많은 종류가 나온다.그중에 내가 얼마 정도를 투자할 수 있는지 결정하면 된다. 가장 먼저 봐야하는 조건이 채무자의 신용등급을 일단 체크해야 한다. 채무자가 돈을 잘 갚을지 아닐지를 평가하는 등급으로 AAA가 최상급 가장낮은 건 CCC이다. 국가나 지방단체는 대부분 A A, A A A이다 단점은 신용등급은 좋으나 금리가 낮을 수 있다는 것이다 하지만 안정성이 보장되어 있으니 국채를 투자하는 것도 좋다. 금리가 좋은 상품 회사채 이며 B등급 이하는 위험성이 높아서 추천하지 않는다. 현재 경제상태를 생각하자면 단일종목ETF 상품을 추천한다. 주식에30% 채권에 70%를 투자한다.
모든 투자는 본인의 판단에 따라 이루어 져야 하고 리스크를 관리해야 한다.